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L’assurance prévoyance vous apporte une protection en cas de coup dur, qu’il s’agisse d’un accident, d’une maladie ou d’une invalidité. Comparer-Changer vous permet de trouver la solution la plus adaptée et la plus intéressante pour protéger vos proches grâce à une rente ou un capital.

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Qu’est-ce que la prévoyance santé ?

Comme vous le savez, être prévoyant, c’est prendre des mesures pour anticiper des événements futurs. La prévoyance santé est une protection sociale qui s’adresse à toutes les personnes qui perçoivent un salaire. Elle consiste ainsi à vous protéger contre les risques liés aux aléas de la vie en complétant les versements du régime obligatoire. Le but principal de l’assurance prévoyance est de vous protéger contre les conséquences financières causées par un accident, une maladie ou un décès. La prévoyance vous protège contre trois grandes catégories de risques :

  • Les risques liés aux accidents de la vie entrainant une invalidité ou une incapacité de travail. Les accidents de la vie sont nombreux (accidents de voiture, bricolage, sport, etc.) et font plus de 10 millions de victimes par an.
  • Les frais médicaux : qu’ils soient dus à une maladie (hospitalisation, consultation, analyse) ou à une maternité, les frais médicaux sont inclus dans les garanties d’un contrat de prévoyance.
  • Le décès : en cas de décès de l’assuré les proches reçoivent un capital ou une rente décès

A qui s’adresse la prévoyance santé ?

Selon un sondage d’OpinionWay, 66% des Français ont indiqué avoir peur pour le futur. Beaucoup d’entre eux nient l’existence des contrats de prévoyance. Pourtant, la prévoyance est accessible à tous les français que vous soyez un salarié en entreprise ou non. Elle s’adresse à toutes les personnes qui veulent anticiper les conséquences financières d’une baisse de revenus causée par un accident, une maladie ou un décès.

Prévoyance santé : pourquoi souscrire à cette offre ?

Souscrire à un contrat de prévoyance vous offre de nombreux avantages. Même si le but premier est de compléter la protection sociale du régime obligatoire, la prévoyance vous permet de bénéficier d’autres avantages.

Compléter la protection sociale de l’Assurance Maladie

La prévoyance permet de compléter le régime de base de la Sécurité Sociale. En effet, l’Assurance Maladie vous verse une aide financière pour compenser la perte de revenus due à une impossibilité de travailler. Cette aide, égale à 50% du salaire journalier de base, n’est pas toujours suffisante pour compenser une diminution de salaire. En souscrivant à un contrat d’assurance prévoyance, vous bénéficiez d’une aide financière plus importante pour faire face à une baisse ou une perte de revenus.

Se protéger contre les aléas de la vie

Au-delà de la sécurité financière, la prévoyance vous permet d’être prémuni contre les risques liés aux accidents de la vie. Chaque année, plus de 10 millions de français sont victimes d’accidents de la vie (bricolage, jardinage, sport, voiture, travail, etc.). Ces accidents entraînent souvent des frais médicaux très élevés. Souscrire à un contrat de prévoyance santé vous permet d’anticiper ces risques pour ne pas avoir à débourser des sommes exorbitantes.

Se protéger contre les frais médicaux et le risque de décès

Quel que soit votre état de santé ou votre âge, il se peut que vous ayez besoin de soins médicaux à tout moment de votre vie. De nombreuses situations peuvent vous amener à dépenser des sommes importantes pour des frais médicaux : hospitalisation, examens, maternité, maladie, etc. Heureusement, les contrats de prévoyance individuelle prévoient des garanties pour vous couvrir contre les frais médicaux . Car, très souvent, la partie remboursée par la Sécurité Sociale est insuffisante.

De plus, la prévoyance qu’elle soit individuelle ou collective vous permet d’inclure une garantie décès. Le capital décès accumulé sera reversé à vos proches afin de les soulager financièrement suite à la perte définitive de vos revenus.

Qu’est-ce que la prévoyance individuelle ?

Vous n’êtes pas salarié ? Vous êtes salarié mais vous préférez souscrire un contrat de prévoyance individuelle ? La prévoyance santé individuelle s’adresse aux personnes non salariées et aux salariés qui ne sont pas obligés de souscrire à la prévoyance collective de leur entreprise. Elle sert à diminuer les conséquences financières induites par une perte ou une baisse de revenus. La prévoyance individuelle vous permet de bénéficier d’un soutien financier en cas d’accidents de la vie, de maladie ou de décès.

Qu’est-ce que la prévoyance collective ?

Les employeurs ont l’obligation de proposer la prévoyance collective à leurs salariés. La prévoyance entreprise peut être facultative ou obligatoire (accords de branche, convention, pour les cadres), tout dépend des accords signés au sein de votre entreprise. Elle vient compléter la protection financière que le régime de prévoyance obligatoire vous verse. Grâce à l’assurance prévoyance collective, vous et vos proches bénéficiez d’une aide financière en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès. Les garanties qui peuvent être incluses dans le contrat de prévoyance collective sont nombreuses : la garantie décès, la garantie invalidité, la garantie incapacité de travail, etc.
L’avantage principal de la prévoyance collective est que les risques sont mutualisés. Autrement dit, les cotisations des salariés sont regroupées ce qui permet de diminuer le coût de votre contrat de prévoyance entreprise. Généralement, les tarifs des contrats de prévoyance collective sont plus attractifs que ceux des contrats de prévoyances individuelles. Mais le prix n’est pas l’unique critère à regarder, ce sont avant tout vos besoins qui doivent orienter votre choix.

Quelles sont les garanties des contrats de prévoyance santé ?

Les garanties des contrats de prévoyance sont nombreuses, nous vous donnons la liste des garanties principales :

  •  la garantie décès
  •  la garantie invalidité temporaire ou définitive
  •  la garantie incapacité permanente ou non
  • la garantie dépendance
  • la garantie maladie ou accident
  •  la garantie arrêt de travail

Combien coûte un contrat de prévoyance santé ?

Le coût d’un contrat de prévoyance varie énormément en fonction de votre profil et du type de contrat que vous souhaitez souscrire. Les tarifs démarrent autour de 10 euros par mois et peuvent aller jusqu’à plus de 100 euros selon les garanties choisies. Le coût des contrats de prévoyance est basé sur votre âge et sur vos revenus. Autrement dit, plus vous êtes âgé et plus vos revenus sont élevés, plus vous payerez pour un contrat d’assurance prévoyance à un niveau de garantie équivalent.
De plus, le coût dépend du type de contrat que vous choisissez. Les tarifs des contrats de prévoyance individuelle sont différents des tarifs proposés par les contrats de prévoyance entreprise. Le nombre et le type de garanties influence aussi le coût de votre contrat de prévoyance. C’est pourquoi nous vous conseillons d’utiliser un comparateur pour trouver rapidement des offres adaptées à vos besoins

Pourquoi utiliser un comparateur de prévoyance santé ?

Face à la multitude des contrats de prévoyance (prévoyance décès, prévoyance individuelle, prévoyance collective ou encore l’assurance dépendance), vous avez sans doute du mal à voir quelle offre correspond le mieux à votre profil d’assuré. La recherche d’un contrat de prévoyance peut alors vite devenir un véritable parcours du combattant. Heureusement, les comparateurs d’assurance en ligne sont là pour vous faciliter la tâche en vous trouvant des offres qui correspondent à vos critères.

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