Comment calculer le prix d’une assurance auto ?
Avant de découvrir quel est le prix moyen des assurances auto, nous vous aidons à mieux comprendre le calcul des tarifs d’une assurance auto. Quels sont les critères déterminent le prix d’une assurance automobile ?
Votre ancienneté
Les assurances distinguent les conducteurs selon leur ancienneté pour estimer le prix de votre devis assurance auto. Pour le choix d’une même formule, vous payerez plus cher si vous êtes jeune conducteur par rapport à un conducteur senior. Le prix d’une assurance auto jeune conducteur comprend généralement une prime majorée à 100% pendant les 3 premières années. Chaque année, cette prime est réduite de moitié.
Votre profil de conducteur
Selon votre bonus-malus vous ne représentez pas le même risque pour l’assureur. Vos antécédents de conduite influencent fortement le coût total de votre assurance auto. Si vous êtes un conducteur malussé ou résilié, vous payerez une prime d’assurance très élevée. Ces informations doivent être fournies au moment de la souscription de votre contrat, elles sont listées sur votre relevé d’information. A l’inverse, si vous êtes un conducteur avec des bonus, vous bénéficiez d’une réduction sur votre contrat pour le même niveau de garantie.
Votre âge
Peu importe votre ancienneté en tant que conducteur, l’âge reste un critère déterminant. L’assurance auto coûte plus chère pour les jeunes car les statistiques démontrent qu’ils provoquent plus d’accidents.
Votre véhicule
Le prix de l’assurance auto dépend du modèle choisi. Les deux critères pris en compte sont généralement la valeur du véhicule et sa puissance. Plus la valeur de la voiture et sa puissance sont élevées, plus l’assurance voiture coûte chère. Les assureurs regardent ainsi les critères suivants : le modèle, la série, le mode d’achat (occasion ou neuf), etc.
L’achat d’une voiture neuve rassure la compagnie d’assurance sur l’état du véhicule. Si vous comptez une acheter une voiture d’occasion, certains composants de la voiture sont peut-être à changer et représentent un risque plus important. Par exemple, si la courroie de distribution du véhicule d’occasion est usée, le risque est que le moteur s’arrête de fonctionner. C’est pourquoi les assureurs augmentent la prime pour les véhicules d’occasion.
Votre usage du véhicule
Le prix de votre assurance auto ne sera pas le même si vous réalisez des petits trajets ou si vous faites de nombreux kilomètres. Le kilométrage effectué durant l’année va donc influencer le prix total de l’assurance auto. De plus, si vous choisissez la conduite occasionnelle, votre prime sera plus basse que si vous optez pour la conduite exclusive.
L’usage inclut également le mode de stationnement que vous choisissez : parking collectif clos, parking ouvert, voie publique, etc. Plus votre mode de stationnement est sécurisé, plus votre prime assurance auto sera basse.
La zone géographique dans laquelle vous circulez
Le prix des assurances auto est plus élevé dans les grandes villes (Paris, Lyon, Marseille, etc) car les risques sont plus importants (vol, dommages, accidents, etc.)
La formule d’assurance choisie
Au-delà de votre profil, c’est avant tout la formule d’assurance qui détermine en grande partie le prix total de votre assurance automobile. Ce sont vos besoins qui doivent guider le les garanties auto que vous souhaitez pour assurer votre auto. Les assureurs proposent 3 types de formules :
- L’assurance au tiers : également appelée “responsabilité civile”, c’est une garantie obligatoire pour toute personne qui souscrit une assurance auto. C’est la formule la moins onéreuse mais elle ne couvre pas de nombreux risques (vol, dommages personnels, dépannage, etc.)
- L’assurance intermédiaire : c’est une formule très appréciée pour la flexibilité qu’elle permet. Le choix des garanties est modulable, vous choisissez en fonction de vos besoins : incendie, dépannage, vol, bris de glace, véhicule de remplacement, etc.
- L’assurance tous risques : c’est la formule qui propose le plus haut niveau de garanties aux assurés. Elle permet de vous protéger ainsi que votre véhicule contre un large éventail de dommages et permet même de percevoir des dédommagements. Souscrire cette formule exige un budget important, c’est pourquoi de nombreux jeunes conducteurs choisissent l’assurance au tiers.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?
Le prix des assurances auto est fixé par les compagnies d’assurance mais ce sont avant tout vos besoins qui font varier le prix total. C’est votre profil de conducteur, votre voiture et l’usage que vous en faites qui déterminent le prix de votre contrat d’assurance auto. Voici un tableau qui synthétise le prix annuel moyen des assurances auto selon la formule :
Formule | Prix moyen annuel | Part des contrats |
|---|---|---|
Tiers | 528€ | 29% |
Intermédiaire (Tiers avec options) | 596€ | 23% |
Tous risques | 715€ | 48% |
Pourquoi comparer les devis d’assurance auto ?
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Comment comparer le prix des assurances auto ?
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