Avec la crise du Covid-19, beaucoup de ménages ont dû avoir recours à un crédit renouvelable pour faire face à des situations difficiles ou à des charges exceptionnelles. Si vous pensez avoir besoin de ce crédit, prenez connaissance de ses particularités. Découvre tout ce qu’il faut sur le crédit renouvelable def, fonctionnement, conditions…
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable def et fonctionnement ?
Crédit renouvelable def :
Un crédit renouvelable se base sur un prêt à la consommation appelé crédit revolving, permanent ou encore re consultable. Contrairement à un crédit affecté, un crédit à la consommation n’est pas lié à un achat spécifique. En effet, l’emprunteur peut utiliser le montant prêté comme il le souhaite.
Comment fonctionne un crédit renouvelable ?
Les établissements financiers prêtent une réserve d’argent à l’emprunteur qui pourra l’emprunter à tout moment. À partir du moment où le souscripteur commencer à piocher dans sa réserve, les échéances du contrat commencent à être prélevées. Notez que les prélèvements concernent la somme effectivement empruntée et non la somme totale disponible.
Vers qui se tourner pour contracter un crédit renouvelable ?
Les établissements financiers peuvent proposer ce type de crédit. Aussi, les établissements commerciaux peuvent aussi proposer des crédits renouvelables pour des achats dans leurs magasins. Ils vérifieront si vous êtes dans la capacité de rembourser votre prêt et vous informera de la portée de vos engagements.
Pourquoi contracter un crédit renouvelable ?
Un crédit renouvelable est utile dans plusieurs cas. Cependant, notez qu’il est surtout envisageable pour de petits montants et sur de petites périodes. Par exemple, si vous avez besoin de liquidité pour boucler une fin de mois.
Vous pouvez aussi avoir besoin d’un prêt renouvelable pour l’achat de bien précis. En effet, ces établissements proposent très souvent d’acheter vos articles en plusieurs échéances. Certains pratiquent même un taux à 0%, ce qui peut être très avantageux.
Vous l’avez remarqué, le crédit renouvelable existe pour vous dépanner dans des situations où vous avez besoin de liquidité ou d’un prêt sur le court terme. En effet, les échéances de remboursement sont souvent très courtes.
Quels sont les avantages d’un prêt renouvelable ?
- Permet de mieux gérer sa trésorerie
Un des grands avantages du crédit renouvelable, c’est qu’il permet de gérer sa trésorerie facilement. Il est très pratique pour des problèmes financiers passagers ou des dépenses exceptionnelles. Par exemple, en cas de découvert, il est aisé d’effectuer un virement depuis le disponible du crédit renouvelable vers votre compte bancaire afin de le remettre à équilibre. Généralement, l’argent est débloqué en 48h. Pour certains crédits, il est possible de transférer l’argent automatiquement en cas de découvert.
- Avoir une somme d’argent que l’on peut utiliser rapidement et facilement
Comme expliqué plus tôt, un crédit renouvelable peut être utilisé pour n’importe quelle dépense contrairement à un crédit auto, par exemple. En effet, vous pouvez aussi bien l’utiliser pour courses que votre loyer. Disposer d’une somme d’argent à sa guise est intéressant en cas d’imprévu. Vous pouvez aussi disposer de cette somme pour vous faire plaisir comme par exemple partir en voyage.
- Les échéances dépendent du montant dépensé
Tant qu’il n’est pas dépensé, votre crédit renouvelable ne vous coûte rien. C’est une somme d’argent qui est mise à votre disposition mais dont vous n’êtes pas obligés de dépenser. Les intérêts sont appliqués uniquement sur le montant débloqué. En effet, suivant le taux d’intérêt fixé par votre banque, le montant des mensualités va varier selon le montant dépensé.
Les risques du prêt renouvelable
Il faut être vigilant avec les crédits renouvelables. En effet, s’il est mal maîtrisé, il peut conduire à un surendettement. On pourrait alors se demander pourquoi cette solution est conseillée à certains foyers ? Les établissements bancaires sont conscients du risque que représente un crédit à la consommation renouvelable, c’est pourquoi ils mettent en place des sécurités. Par exemple, le montant du crédit disponible est souvent réévalué par rapport à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Qui a le droit au crédit renouvelable ?
Toute personne majeure qui le souhaite peut demander un prêt renouvelable.
Lorsque vous ferez une demande pour contracter un crédit renouvelable, l’établissement bancaire que vous aurez sollicité devra vérifier votre solvabilité. En effet, le prêteur va vérifier que vous serez bien en capacité de rembourser le crédit. A partir d’un certain montant prêté, le prêteur peut demander à l’emprunteur de lui fournir des justificatifs comme des bulletins de salaire, un avis d’imposition ou encore un relevé bancaire.
Quand ouvrez un crédit renouvelable, vous êtes soumis à des obligations légales. En effet, vous vous engagez à payer toutes les traites mensuelles. Si tel n’est pas le cas, vous pouvez recevoir d’importantes pénalités de retard.
Comment rembourser un prêt renouvelable ?
Contrairement à un crédit à la consommation classique, un crédit renouvelable se construit au fur et à mesure des remboursements. Vous avez plusieurs manières de rembourser votre établissement financier.
- Remboursement tous les mois
Premièrement, vous pouvez tout simplement rembourser votre prêteur chaque mois où vous aurez pioché dans votre disponible avec les intérêts fixés.
- Procéder à un remboursement anticipé
Si vous avez assez pour rembourser votre prêt d’un coup et que vous souhaitez vous démettre de cette charge, il est possible de rembourser la totalité de la somme due au prêteur.
- Remboursement partiel
Aussi, vous pouvez rembourser seulement une partie de votre crédit renouvelable. Pour cela, il vous suffira de rembourser à votre prêteur le montant désiré par chèque ou encore par virement.
- Durée max de remboursement
La loi impose des durées de remboursement maximales. Cependant, elles varient en fonction du montant du crédit :
- 36 mois pour un montant total inférieur ou égal à 3 000 €
- 60 mois pour un montant total supérieur ou égal à 3 000 €
Trouvez le crédit renouvelable au meilleur taux
Vous l’aurez compris, un crédit renouvelable est très avantageux de par sa flexibilité. Cependant, il est important de trouver un contrat avec un taux qui n’est pas trop élevé. Pour gagner du temps dans vos recherches, tournez-vous vers un comparateur de crédits. En effet, ils vous permettent de trouver la meilleure offre en quelques clics.
