Quelles sont les différences entre la renégociation de prêt et le rachat de crédit ?
Renégociation de crédit : ce qu’il y a à savoir
La renégociation d’un prêt fait partie des droits du consommateur. Toutefois, les organismes prêteurs sont libres d’accepter ou de refuser la demande de renégociation du crédit.
Comment renégocier son crédit ? Vous devez contacter l’organisme prêteur et prendre un rendez-vous pour demander une amélioration des conditions de votre emprunt. Généralement, la renégociation de prêt consiste à demander une baisse des taux d’intérêts.
Qu’est-ce qui change par rapport au regroupement de crédit ? Lorsque vous renégociez votre crédit, vous faites la demande auprès de l’établissement prêteur. A l’inverse, dans le cadre d’un rachat de crédit vous contacter un autre organisme que celui dans lequel vous avez souscrit votre prêt.
Rachat de crédit : ce qu’il y a à savoir
Le but du rachat de crédit est le même que la renégociation de crédit : baisser le taux d’intérêt de votre prêt pour alléger vos mensualités ou bien pour diminuer la durée de remboursement du crédit. Mais lorsque vous demandez un rachat de crédit, vous devez changer d’organisme prêteur.
Vous l’aurez compris, la différence principale entre la renégociation et le rachat de crédits consiste est de garder ou de changer son organisme prêteur pour bénéficier d’une baisse de taux d’intérêts. Mais quels sont les avantages et les inconvénients des deux options ?
Rachat de crédit ou renégociation de crédit : pour quelle solution opter ?
Les avantages de la renégociation de crédit
- Renégocier son crédit est une solution bien plus simple que le rachat de crédit étant donné que vous négocier votre taux d’intérêt au sein du même organisme financier. Cela vous évite un bon nombre de démarches administratives en cas de rachat de crédit dans un autre établissement.
- Vous payez moins de frais par rapport au rachat de prêt : même si vous devrez certainement payer des frais de dossier, vous n’avez pas à payer des frais de dédommagement en cas de remboursement anticipé. Ces frais concernent uniquement le rachat de crédit.
Les inconvénients de la renégociation de crédit
- Trouver un meilleur taux est plus difficile au sein de sa banque plutôt que dans un autre organisme. En effet, pour un rachat de crédit immobilier vous pouvez faire jouer la concurrence en comparant les organismes de rachat de crédits. Cela augmente vos chances de trouver un taux plus avantageux.
- Une marge de manœuvre réduite pour l’assurance de prêt : de nombreuses banques ne modifient pas le montant des cotisations après une négociation de prêt. Si le montant est modifié, il peut l’être à la hausse comme à la baisse, et peut donc représenter un coût important.
Bon à savoir : l’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 30% du coût total de votre prêt. Dès lors, même si le taux d’intérêt obtenu suite à une renégociation de crédit est plus faible, il ne faut pas que vous négligiez le coût de l’assurance. Pour des taux d’intérêts quasiment équivalents, vous avez tout intérêt à souscrire un rachat de crédit avec une assurance de prêt moins chère.
Les avantages du rachat de crédit
- Des gains sur l’assurance de prêt qui peuvent faire la différence : lors d’un rachat de crédit, vous recontractez un prêt dans un nouvel établissement. Vous pouvez donc en profiter pour choisir une nouvelle assurance emprunteur avec un taux plus faible.
- Le rachat de crédit est plus souple : la renégociation ne concerne que les prêts immobiliers tandis que le rachat de crédit inclus de nombreux crédits (crédit conso, crédit conso, crédit logement, etc.)
Les inconvénients du rachat de crédit
- L’inconvénient principal est que lors d’un rachat de crédit vous devrez payer davantage de frais : frais de dossier, frais de dédommagement en cas de remboursement anticipé, frais d’assurance.
- Souscrire un rachat de crédit est plus long que de négocier votre crédit. Racheter ses crédits implique des démarches administratives importantes étant donné que vous changez d’organisme prêteur.
Bon à savoir : pour que le rachat de crédit soit plus avantageux, il faut vous assurer que les taux d’intérêts du rachat de crédits sont plus faibles que les taux prévus suite à une négociation de crédit. Pour cela, nous vous conseillons de simuler une renégociation de crédit auprès de votre banque actuelle. Vous pourrez comparer les taux d’intérêts et identifier rapidement quelle est la solution la plus avantageuse.
Comment bien comparer les offres de rachat de crédits en ligne ?
De nombreux établissements prêteurs proposent des rachats de crédit, vous pouvez vite vous sentir perdu parmi les nombreuses offres. Heureusement, les comparateurs de regroupement de crédits en ligne vous permettent de rapidement trouver des offres adaptées à vos besoins et à votre budget. Notre comparateur est 100% gratuit et sans engagement. Vous devez uniquement remplir quelques informations, le comparateur se charge du reste. En quelques clics vous obtenez des offres qui répondent à vos besoins d’emprunteur.
